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工商時報 【許?文/台北報導】

從自己口袋借出去的錢,往往都會像「肉包子打狗」一樣,一去不回頭,但債權人其實可以經由不太繁瑣的法律途徑、免聘請律師,就可以要到「債權憑證」,法務人員說,一是到縣市政府調解委員會,二是用法院的「支付命令」給對方壓力,追回欠款。資深法務經理鐘運凱說,其實各縣市的地方政府都有調解委員會,只要雙方同意協調,到最近的調解委員會達成協商就可以,白紙黑字寫下的還款條約,也具有法律效力。若是債務人避不見面,就需要比較強硬的手段,申請法院支付命令,順利取得債權憑證後,就對債務人的所得、財產有強制執行效力。

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( 2009/01/13 09:00 時報資訊 )工商時報 李國煌/台北報導

受到經濟低迷、房市走疲衝擊,多家銀行考慮風險因素,針對政策 低利房貸的申貸戶,審核愈來愈嚴格,個人收入偏低、購屋地點偏遠 的弱勢戶,一律說NO,弱勢戶借款無門,低利房貸看得到、貸不到。銀行主管指出,包括2,000億版政策房貸、住宅補貼購屋貸款,利 率全面跌破1.5%,由於利率超低、房價走疲,為了避免承擔太高的 風險,銀行貸放更嚴格。針對貸款人條件,收入相對偏低的貸款人,銀行可能婉拒,例如, 年收入在30萬、40萬以下的客戶。

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【聯合報╱記者 羅兩莎/台北報導】

中央銀行六度降息,不僅存款戶大喊快活不下去,銀行業者也大感吃不消。銀行業者透露,近期內將再進一步再適度拉大房貸的加碼幅度,此舉宣告房貸利率已經大致「見底」。值得注意的是,目前包括台銀、土銀和彰銀都有承做公教人員房貸,但隨著上周央行進一步降息,這項低利率房貸專案利率降至1.44%,銀行主管說:「銀行開始在賠錢做生意。」某大銀行主管透露,將考慮拉高公教人員房貸的加碼幅度,即自目前依中華郵政兩年期定儲機動利率1.175%,加碼0.265個百分點(現行利率1.44%),調高到1.75%左右,換言之,就是把加碼的幅度拉高到0.575個百分點。

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【經濟日報╱記者 陳美珍】

立法院年前送大禮,購車減稅利益逾80億元,新年有意購車者,不想錯失減稅利益,必須切記三「不」要訣:不買中古車、不要選購大車、舊車不必報廢。立法院12日三讀通過貨物稅條例第12條之1條文,購買2000cc以下小客車、小貨車與客貨兩用車,每車減徵3萬元;購買150cc以下機車者,則可享每車減稅4,000元優惠。購車減稅施行期間不到一年,購車族首先要掌握減稅有效期,在立院三讀通過貨物稅條例修正案後,需靜待總統令公告,第三天後即屬生效日,當天完成掛牌者才能減稅。同樣的,有意買車的人也不能太遲疑,如果沒有在今年12月31日前買車,也會錯失減稅好處。

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( 2009/01/13 09:00 時報資訊 )工商時報 李國煌/台北報導

房市走疲,銀行承做房貸業務,愈來愈嚴,偏遠地區、新屋供給量 太大的地區,大多不受理,銀行主管指出,連城市地區的房子都要經 過篩選,鄉鎮村落更不用說,估計全台八成鄉鎮地區,房子都在警戒 範圍。銀行主管說,手頭不太寬裕,選擇在低房價區購屋的民眾,自備款 要多準備一些,拉升到三成、四成,還要有借不到錢的心理準備。這半年多以來,房市行情明顯走弱,成交量大降,都會地區的房子 ,買賣熱度還在,鄉鎮地區的房子幾乎急凍,乏人問津,銀行承做房 貸更加小心。

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信用卡免年費優惠取消後,很多持卡人抱怨每年要付出的信用卡年費愈來愈多,讓人吃不消。銀行主管指出,針對高所得、高消費或高忠誠度的三高族群,銀行多少還是會保留彈性,信用卡年費其實仍有議價空間。銀行主管表示,對於持卡人「忠誠度」有四項審視依據,第一是客戶貢獻度高低、第二為是否充分利用信用額度及卡片權益、第三則是有沒有集中消費,最後則是與銀行往來的密切度。此外,高所得和高消費者,也是銀行積極拉攏的信用卡周戶,主要是這些人的消費能力高於一般民眾,比較不受景氣影響,成為銀行主要獲利來源。

像是中國信託商銀去年12月將旗下鈦金卡年費砍了三分之二。中信銀原本規定,鈦金卡正卡的年費6,000元,附卡三張以內免年費,但第四卡起,每卡必須再收3,000元。修改後除了鈦金卡正卡年費降到1,800元,第四卡起的每卡年費也降到900元。目前推出鈦金卡的銀行還有國泰世華、台北富邦及玉山銀行,其中國泰世華的鈦金卡年費同樣為1,800元,玉山及台北富邦銀則是3,000元。

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年前買車可以減稅了。立法院12日三讀通過購車減徵貨物稅法案,150cc機車減稅加碼為每車4,000元,但超過150cc重機車反遭除名,無減稅利益;小客車等新購車輛每車維持減免3萬元貨物稅。財政部表示,以5萬元150cc機車為例,原本要繳納7,265元,新法生效後購者車,每車只需繳納3,265元貨物稅。立法院昨日就購車減稅案進行朝野協商,達成只對輕型機車減稅共識,150cc機車每車減徵4,000元貨物稅,較原訂減徵3,000元提高1,000元,但150cc以上的大型或重型機車不提供減稅優惠。民意代表認為,機車應比照汽車採取「排富條款」,只對小型機車減稅較符合社會公義。

除機車減稅限制小型機車並加碼多減徵1,000元之外,2000cc以下小客車、小貨車與客貨兩用車,同樣維持每車減徵3萬元貨物稅的減免利益,購買超過2000cc以上的汽車與客貨車等,無法減稅。財政部指出,預估這項購車減稅優惠,應該可趕在農曆年之前實施。財政部提醒車主,購車減稅優惠只到今年12月31日為止,年底前辦妥購車登記手續者,才有減稅優惠。為避免車商不反映降稅利益,昨天做出「貨物稅減徵之數額,財政部應要求車商反映於車輛價格,以真正落實貨物稅減徵之美意」的附帶決議,要求財政部、經濟部與公平會必須監督車商反映降稅。財政部呼籲車商,應將降稅利益回饋消費大眾。

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中央銀行多次降息後,多數行庫下月開始房貸利率將普遍跌破2%。由於銀行資金成本增加,已有行庫把過去機動計息的房貸利率改為前半年固定,如果央行之後再降息,選擇房貸前半年利率固定的客戶,就無法享受降息好處。台銀針對優質客戶推出的「輕鬆購」專案,原本前半年利率是機動調整,但近來已改成固定在1.98%,只有第二、三段的利率還是浮動計息;台企銀下周推出的房貸新方案,也打算採前半年利率固定1.98%。

台銀指出,利率固定半年,之後還會不會調整,要看未來央行降息幅度而定。合庫銀目前推出的房貸,前兩年授權分行決定利率,但利率必須介於2.57%至2.6%,第三年利率為3.16%起。據了解,合庫銀近來也評估是否跟進推出前半年固定計息的房貸方案。至於土銀目前優質客戶適用的三段式利率分別為2.21%、2.40%和2.90%,下月反映央行降息幅度後,第一段的利率可望降至2%以下。

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( 2009/01/06 09:00 時報資訊 ) 工商時報 馬婉珍

為了省租金,租屋族向市郊遷徙,捷運站點中,以北市南港區昆陽、北縣土城永寧、北縣中和南勢角等捷運站最夯。然而,市郊租屋雖可省錢,但也要兼顧通勤時間,專家建議,善用租屋四招,可月省租金4,000元:一、捨大樓套房,選擇公寓套房:城市租屋網總經理張權彬認為,三房二廳格局的公寓,改裝成五間獨立套房的形式,租金約1萬元,且租金可內含水、瓦斯、第四台、網路等支出。

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