痞客邦房屋二胎部落格

近幾年房貸利率隨著中央銀行升息節節升高，不少房貸戶絞盡腦汁向銀行爭取優惠利率。不過，銀行個金部主管提醒，如果房貸戶在貸款的前三年就選擇全部償還，將面臨銀行收取貸款金額0.5%至2%的違約金，屆時違約金費用可能大過優惠利率節省下來的利息。

目前多家行庫對房貸都訂有違約金條款，合作金庫銀和土銀的房貸違約金第一年利率都是1%，第二年是0.75%，第三年則降到0.5%；一銀則是第一年利率1.2%，第二年1.1%，第三年1%；部分民營銀行利率更高，第一年可達2%，第二年以後才降到1%。行庫個金部主管指出，銀行收取違約金的對象是適用優惠利率的貸款戶，如果不是適用優惠利率的客戶，較不會有違約金的問題。不過對於優惠利率的定義，每家行庫的規定略有不同。

【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】

銀行資金成本全面上揚；華南銀行即日起全面調高各類房貸利率，升幅介於0.02到0.16個百分點，調高後菁英房貸利率逼近3%。是否掀起其他銀行跟進調高房貸利率，還有待觀察。另外，為提供貸款戶更多選擇，華銀表示，推出一段式計息房貸產品（非分段式計息），以菁英房貸為例，利率是依指數利率加碼0.3個百分點，現行利率為2.99%。華銀表示，台北縣市捷運沿線房貸一段式計息產品現行利率為3.11%。

【經濟日報╱記者 蔡靜紋／台北報導】

退休後，你最擔心什麼呢？根據調查，七成一的民眾擔心年老時身體機能退化、病痛，最怕「老來常生病，跑醫院」。依行政院衛生署之96年國人分齡醫療費用統計資料顯示，50歲之後的醫療支出約占人一生醫療費用的58%。因此，退休後若不幸健康亮起紅燈，醫療費用超支，將造成家庭經濟的負擔。

【經濟日報╱記者 蔡靜紋／台北報導】

國民年金、勞保年金上路，再加上勞工退休金新制，就能讓上班族安心退休嗎？答案恐怕沒這麼樂觀。根據一份最新調查，在有勞保年金給付下，上班族60歲退休時，不含醫療費用支出，仍有748萬元的資金缺口。富邦金控21日公布「上班族退休規劃大調查」發現，即使處於金融海嘯的不確定環境中，還是有八成三的受訪者希望最遲60歲就可以退休，矛盾的是，卻有三成一的人還沒開始做退休儲蓄準備。

李先生和李太太是一對年輕夫妻，都是30來歲的兩人不打算生小孩，因而將目前全部心思都放在工作和賺錢。李先生和太太各自擁有正職工作，還兼職從事直銷以提高收入，李先生月收入約6萬5,000元，李太太收入約4萬元，兩人從事直銷的收入每月約3萬元。此外，夫妻兩人都有良好的記帳習慣，平時也不亂消費，十分嚴謹控制家庭支出，每個月連同租屋的花費，日常生活支出大約掌控在5萬元。唯一比較奢侈的享受，是每年年終他們會花費10萬元到15萬元出國旅遊。

兩人也積極尋求投資賺錢的機會，希望能夠讓財富累積效果更好。因此他們將收支結餘下來的錢投入各種不同的投資工具和管道，包括共同基金、號稱高利率又能保本的結構式商品、同事推薦的未上市股票，甚至還入股朋友經營的租賃車生意。只是經過2008市場震盪，兩人發現他們投資的大部分金融商品都出現嚴重虧損，入股朋友的生意也因經營不善，只拿回原先投資金額的一半，未上市股票投資更像是丟到水裡，幾乎已經一文不值。李先生和李太太應該如何調整投資，才能達到他們希望的理財結果？

【經濟日報╱記者梁任瑋、黃啟菱／台北報導】

上周末是西洋情人節，現今社會風氣開放，小倆口婚前購屋共築愛巢比率有上升趨勢，台灣房屋研究發現，情人購屋糾紛多，尤其是男方出錢登記女方名字，分手時賠了房子又賠了感情。建議購屋時，利用「反設定權利」以保障權益。情人購屋最怕遇到分手，最常見的是男方出頭期款，房子登記女方或兩人的名字，房貸一起繳。萬一分手，因台灣不動產採登記主義，若登記女方名字，女方有權處分資產；登記兩人名字，只要有一方故意刁難，房子也賣不掉。

【聯合晚報╱本報訊】

台灣工銀投信表示，麥可已經體認到今年家庭經濟可能會面臨的問題，提早規劃有助於一旦發生財務缺口，也能從容應對。換個角度想，在景氣不好的時候多撥點錢加碼，未來景氣好轉時才有機會豐收。

【聯合晚報╱記者沈明川】

在國營事業上班的阿金（化名），去年投資股票虧損約200萬元，不過他仍暗自慶幸只是「小傷」，老本還在。農曆年的九天假期，阿金在家裡經過一番沉思之後，上班第一天就將135萬元的定存解約，全部拿去投資股票。阿金認為，去年台灣股票從9400點跌到3955點，已經下跌六、七成，再繼續下跌的可能性變低了；而且即使再下跌，跌幅也有限。

【聯合報╱記者 羅兩莎／台北報導】

中央銀行六度降息，不僅存款戶大喊快活不下去，銀行業者也大感吃不消。銀行業者透露，近期內將再進一步再適度拉大房貸的加碼幅度，此舉宣告房貸利率已經大致「見底」。

【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】

【聯合晚報╱記者 游智文╱台北報導】

行政院明天下午將再召開跨部會「健全房地產市場新方案」會議，由於新版2000億優惠房貸超熱門，許多銀行額度近日紛告用罄，會議召集人范良銹表示，會中將一併討論優惠房貸額度問題，由相關單位評估是否有加碼需要。

行政院2,000億元優惠房貸可望再加碼。行政院發言人蘇俊賓19日表示，去年9月推出的2,000億元優惠房貸已核貸近五成，提出申貸的額度更達七成，如果民眾有需求，政府會持續推動。

蘇俊賓指出，2,000億元優惠房貸額度尚餘958億元，目前未到評估是否加碼的時機，但行政院對好的政策會持續推動，如果民眾有需求，內政部會再來規劃，中央銀行也會全力配合。

【經濟日報╱記者 陳芝艷／台北報導】

中央銀行去年以來六度降息，銀行房貸利率也跟著降到約1.85%的新低。但想趁利率低檔買房子的人可要留意，包括土銀在內的大型行庫，已研議調高房貸利率加碼幅度，未來新貸戶適用利率恐怕沒有預期低。行庫指出，銀行都有資金成本，不可能無限調降房貸利率，民眾想要爭取更低的利率，可以善用身分，或向銀行強調自己的貢獻度。

定存利率跌破1%後，銀行存款利率「無利可圖」，1月有近600億元定存資金因而轉向壽險公司的利變型商品和養老險。郭奶奶是銀行的存款大戶，以往靠著房租及銀行利息收入，日子過得很愜意，每當媳婦生下一名男丁，就以「百萬獎金」獎酬她們的勞苦功高，逢過年或孫子生日，每個小朋友都有一包萬元紅包。但今年除夕夜，紅包厚度明顯變薄。

郭奶奶因為在台北市還有數間公寓出租，銀行降息的衝擊對她來說，只是得稍微控制開銷。但其他完全靠銀行定存利息生活的退休銀髮族處境更困窘，以台灣銀行1年期定存機動利率為例，去年元月初的掛牌利率還有2.6%，昨（16）日已降至1.16%，利率已將腰斬五成五。對於存款百萬的人而言，一年的利息急速從2.6萬元降為1.16萬元。大額存款戶更慘，台銀對500萬元以上的大額存款，一年期機動定存利率已降至0.35%，固定利率更壓低到0.3%。

【聯合晚報╱記者仝澤蓉/台北報導】  

賦改會研擬對投資型保單獲利課稅，壽險公會表示「反對到底」，但壽險業則低調回應，如果政府要這麼做只能配合，但勢必衝擊投資型保單的銷售。壽險公會秘書長洪燦楠表示，近年來投資環境不好，投資型保單銷售已經受到大環境影響，如果將來還要課稅，更會打擊投資型保單的銷售狀況。如果投資人不買投資型保單，也可能拿去存款，存款利息每年有27萬元免稅額度，政府也一樣課不到。 

行政院賦稅改革委會員17日上午決定未來投資型保單將不再免稅，未來個人稅率10%，但不追溯舊保單。壽險公會秘書長洪燦楠表示，修法後新保單才課稅，假設某人有一張20年期的投資型保單，已繳費10年，10年後滿期投資獲利仍然不用課稅。實施時間點，則將由行政院評估經濟情勢穩定後，才會實施。

金融海嘯 已10萬戶停扣定期定額投資型保單

梧堤、聖帕接二連三颱風過境，所造成的災害讓台灣多處地區淹水，甚至許多家具、衣物泡水，民眾損失慘重。遠東銀行理專林信成表示，買房子的同時，就得先替房子保好保險，而買房子同時，壽險、產險的保障就要做足，其中定期壽險、房屋壽險、住宅地震火險及加保颱風險、洪水險及地震險，是買房子時必購買的保單

又到繳學費旺季，隨著支付管道多元化，除現金、支票外，信用卡、金融卡也普遍被民眾接受用來繳學費，銀行提醒刷卡繳學費的民眾，有3步驟缺一不可，否則會落得仍需1次繳清；而一般金融卡或VISA金融卡除可透過網路或ATM轉帳繳款外，有些銀行有提供VISA金融卡刷卡繳學費，但部分銀行對繳費金額太低者會收取一筆手續費。

【聯合報╱本報訊】

房貸搬家，到底能省多少？若是借款五百萬元，爭取降息兩個百分點，房貸搬家，兩個月就「回本」了。以房貸現行利率為年息百分之四點五為例，房貸搬家後，適用利率降至年息百分之二點五，每貸款一百萬元、貸款年限廿年，每月省一千六百六十七元，年省兩萬元。若以大台北房貸戶借款金額較高、貸款五百萬元為例，利率同樣降兩個百分點，每月可省約八千三百元，一年可省下約十萬元。也就是說，若不考慮提前清償違約金的問題，一般房貸搬家的成本約一萬五千元至兩萬元，兩個月就可以「回本」。