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8個省錢好習慣，讓你穩賺20%
通膨時代來臨，物價漲幅正吃掉你的錢，當賺錢速度跟不上物價上漲，學會花錢比賺錢重要。建立花錢的基本功，讓你花錢花得更有效率；培養幾個日常好習慣，讓你從花錢中賺到錢。

他們不是超級分析師，為什麼能夠抓對趨勢賺到錢？
有一群人，面對超級利多，簡單操作；他們不是市場主力，也不是超級分析師，他們的特色是，從不隨市場起舞，他們有一套屬於自己因應市場波動的獨門心法；對於明年投資戰略，早就畫好作戰藍圖。

（1） 愈羅曼蒂克的人，愈能發財
想成為富翁，一定要有非常強烈的賺錢慾望。而現實的金錢，也是用來滿足個人慾望用的。羅曼蒂克的人為了實現人生的夢想，也就充滿了鬥志，這鬥志就是激勵他賺錢的最大動機。因為，只有賺大錢，才能實現他的「美夢」。

世界是平的，百年一見的金融海嘯來襲，全球無一國家可倖免，過去認為不可能發生的事情，兩年內全都「噩夢」成真，眼睜睜呈現在我們眼前。不但讓股神巴菲特投資失利出現虧損，更讓始作俑者美國金融機構的「不倒傳說」破滅，先是去年9月，雷曼兄弟宣布倒閉，接著美國最大保險公司AIG瀕臨破產，就連花旗銀行股價也跌至1美元以下，全球經濟秩序幾乎瓦解崩潰，陷入一片恐慌。

祕密有很多種，有一種祕密會讓人致富，但偶爾造成夫妻間相互猜疑，若是用在對的地方卻使感情更好；這種祕密幾乎存在每對夫妻身上，或是親子之間，小可以安身養家，大可以革命建國，這個不能說的祕密就是「私房錢」。

【經濟日報╱記者 陳芝艷／台北報導】

中央銀行去年9月開始降息以來，各項融資工具利率跟著下降，目前房貸利率已調降1.55個百分點，在2月多數銀行完全反映央行降息後，房貸利率可望降到1.85%的歷史新低。央行從去年9月以來共降息2.125個百分點，目前尚未有任何一項融資工具，完全反映央行的降息幅度。不過，各項貸款工具中，以就學貸款利率降幅最大，達2.05個百分點，股票融資利率降幅最小，僅0.925個百分點。銀行建議，需要借錢周轉的民眾，事前可先比較利率高低，再選擇對自己最有利的管道。

中央銀行連續16度調高利率2.25個百分點，帶動房貸利率走高，加上景氣不佳，部分房貸戶出現還款壓力。為避免民眾因還不出房貸而造成房子被拍賣，央行日前協調銀行放款政策優惠房貸借款期限可自20年延長至30年後，最近也同意申辦中央銀行提撥郵政儲金轉存款1,500億元辦理的購屋貸款戶，可向銀行申請展延本金，但展延後合計還款期限不得超過20年，且展延以一次為限。央行是在民國87年提撥1,500億元郵儲金轉存款辦理低利的新屋貸款，當時因國庫補貼利率幅度達0.85個百分點，引起一陣搶貸風潮。由於央行當時規定貸款期限為20年，寬限期三年，官員指出，當時貸款的民眾目前還款期限應該只剩十年左右。官員表示，由於央行先前協調各銀行就行政院專案房貸展延還款期限至最長30年，不少辦理1,500億元專案房貸的承辦銀行也詢問央行是否可就1,5000億元專案房貸戶辦理本金展延。

央行官員強調，為簡化作業流程，承辦銀行可基於債權債務關係及風險考量，自行與借款人個案協商展延本金，不必報請央行核准，但借款人申請應還本金展延以一年為限，且僅限一次，且貸款期限最長仍不得超過20年。央行官員指出，借款人展延的應還本金，應於剩餘貸款期限內平均攤還。由於1,500億元專案貸款是由國庫補貼利息，且展延還款是將應還款項延後償付，為兼顧借款人未來繳款負擔，借款人必須向承辦銀行切結「不再展延應還本金」，才能辦理。央行先前曾同意，申請行政院優惠房貸的貸款戶，若因失業或經濟困頓，以致還款發生困難，可個案申請延長貸款期限至30年。不過，銀行主管表示，由於行政院優惠房貸專案，政府有提供利息貼補，延長貸款期限將增加國庫利息負擔，因此央行規定貸款戶申請時必須檢具相關證明，且貸款戶延長貸款期間至30年後，多出來的十年政府將不提供利息補貼，貸款戶必須自行負擔多出來的利息支出。

配合銀行規定，不轉貸、不做塗銷

中央銀行近四年連續16次升息，房貸利率走高，讓部分資金寬裕的房貸戶考慮提前還款。銀行個金部主管提醒，各行庫對違約金收取的方式都不同，民眾如果可以配合銀行規定，提前清償的同時，可完全不被收取違約金，再省下一筆錢。目前多數行庫在收取違約金的前提，是只要客戶不把房貸搬家、不做塗銷，即使提前清償，也不必付違約金；但如果提前清償後又到銀行辦理塗銷，銀行通常會先向客戶收違約金，之後再開立清償證明。至於實務上，包括台銀、土銀和合庫銀都是以房貸未清償的餘額計算，不過台銀是清償前一個月時未還款的餘額；合作金庫銀是未還款當時的餘額；土銀22日送出公文，則決定把之前以貸款總額計算的方式，改為以清償前三個月時的未還餘額計算。以台銀為例，如果今年9月22日提前清償，那麼就是以8月22日當天的未清償餘額，再乘上違約金比率去計算違約金。

辛勤一輩子，終於到了屆齡退休的時間，這在目前失業率飆升，不少白領與藍領勞工遭資遣、解僱的現在，實在很讓人羡慕。不過，對退休的當事人來說，往往是新徬徨的開始。因為退休後，就沒有工作收入，全部要靠以前的積蓄以及所領到的一筆退休金來支付往後的生活所需。

現代人由於營養好，加上醫療的進步，活超過7、80歲的大有人在，所以積蓄與退休金往往無法確保退休後的生活無虞；特別是，有些人過去多年辛苦的積蓄，往往早已給子女購屋、創業或做其他用途，往後的生活全得靠退休金。只是退休金（連勞保退休給付）通常只有4、500萬元，並不是很多。坤伯（化名）算是很辛運，雖然他辛苦工作3、40年，但由於是在公營事業退休，領到的退休金連同公勞保退休給付，總共約有700多萬元，比一般人多出不少。

【經濟日報╱記者 洪凱音】

全球股災讓金融商品虧損累累，過去熱賣的投資型保單瞬間降溫，銀行主管指出，投資人要看準「買低賣高」的投資鐵律，目前並非解約的好時機。目前投資型保單連結的基金績效，不論是海外基金或國內基金，多數都虧損三成、四成以上；保險經紀公司指出，投資型保單為分離帳戶設計，有保費、投資兩個帳戶，保戶若現在解約，馬上面臨「雙重」損失。

【經濟日報╱記者 陳芝艷】

全球股、匯市走勢還沒有回穩，買什麼賠什麼的機率仍然很大，資產配置成為銀行財富管理部門今年對客戶銷售重點。投信指出，2000年至2002年全球股市連續三年大空頭，不過若以五大資產均等配置，報酬率約0.58%到負3.58%，和股票報酬率負14.1%至負21.2%相比，的確有規避風險的效果。