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目前分類:理財資訊 (80)

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【經濟日報╱記者呂郁青/台北報導】

上億元彩券中獎人多數將資金放在保險與定存。不過,最近卻出現一位積極型的中獎人,拿了1億元準備買股票、基金和支付購屋頭期款。台彩表示,這位中獎人是歷來高額彩金得主中第二年輕的中獎人,留下三分之一稅後中獎金額、約1億餘元,打算買股票、基金。

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李先生現年30歲,月薪4萬元,未婚,無任何其他信用貸款與投資,銀行定期存款30萬元。目前李先生與父母同住,扣除日常消費、家用、交通費用與娛樂開銷,每月盈餘2萬元。李先生擬規劃與女友共同投資理財,希望三年內可達成首次購屋的目標,並備妥結婚所需準備基金。

女友目前存款20萬、月薪3萬元,扣除家用開支,每月可盈餘1萬5,000元。兩人共計每月可結餘3萬5,000元。

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【聯合晚報╱記者嚴雅芳】

猶記去年小老百姓們還在抱怨:油價漲、車資漲、物資漲就是薪水不漲,高油價帶來的通膨,讓「膨脹」變成當時的關鍵字;到了2009年理財要面臨的頭號大敵人則成了「縮」,股票縮水、荷包縮水就連薪資也縮水。麥可在去年投資失利,股票、基金賠的一蹋糊塗,今年家庭經濟則面臨夫妻倆都深怕成了下一波的裁員名單,房貸、投資、和薪資的不穩定,成了夫妻最大的理財黑洞。

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【聯合晚報╱記者 沈明川】

阿金除了股票投資外,他其實另外也有較保守的投資外幣外匯─將約40萬美元的錢,以外幣方式存在新加坡的銀行。新加坡的銀行曾經根據客戶的存款紀錄,派理財專人到台灣拜訪相關的客戶,阿金也是其中之一。銀行理專拜訪的目地就是希望客戶能將部分的存款,委託銀行來進行理財投資操作。不過,阿金以那是他的保命錢為由,並沒有動心。

理財專家認為,在理財投資上,「分散風險」觀念與作法很重要,像阿金在投資股票之外,評估自己未來生活需要,將部分以外幣方式存在新加坡的銀行,進行風險低、安全性高的理財投資,相當正確。專家說,如果阿金去年將在新加坡的銀行存款拿去做基金等的理財投資,鐵定會同大多數基金投資人一樣,虧損慘重。

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【經濟日報╱記者陳芝艷/台北報導】

邁向通貨緊縮和低利率的2009年,房貸族如何更精打細算?行庫主管指出,選擇銀行推出的政策房貸搭配專案、善用身分別和銀行往來貢獻度、留意房貸利率加碼幅度,只要掌握這三項原則,貸款戶即可在低利率環境下更節省荷包。台企銀個金部經理石琬如指出,選擇房貸的第一步當然是比利率,要享受低利,低利政策房貸是首選。目前內政部2,000億元優惠房貸利率1.775%,內政部另一項住宅貸款利率分別為1.042%和1.617%,若條件符合,兩項都申請,最高可貸到570萬元額度。若貸款金額超過政策房貸,可留意銀行是否推出搭配的優惠專案。

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【聯合報╱記者 陳培思╱台北報導】

房市買氣「停看聽」,信義房屋企研室最新調查,有69%想要購屋的民眾,都不想打算在今年買房子;只有31%計畫在今年購屋,其中7成認為下半年再出手比較適合。

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中央銀行去年9月開始降息以來,各項融資工具利率跟著下降,目前房貸利率已調降1.55個百分點,在2月多數銀行完全反映央行降息後,房貸利率可望降到1.85%的歷史新低。央行從去年9月以來共降息2.125個百分點,目前尚未有任何一項融資工具,完全反映央行的降息幅度。不過,各項貸款工具中,以就學貸款利率降幅最大,達2.05個百分點,股票融資利率降幅最小,僅0.925個百分點。銀行建議,需要借錢周轉的民眾,事前可先比較利率高低,再選擇對自己最有利的管道。

台企銀個金部主管石琬如指出,政策性房貸共調降1.55個百分點,銀行自行推出的房貸,優質客戶的部分,降幅也可達到約1.6到1.8個百分點,預期2月指數型房貸利率將會進一步降低。小額信貸和房貸都以同一指標利率加碼計息,所以小額信貸降幅和房貸相當,調降後,利率最低約為3%。股票融資方面,上周以來包括土銀、合庫銀等大型行庫證券部門,跟進同業調降股票融資利率,調整後,以合庫銀利率4.25%最低。

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政府優惠房貸政策以及低利誘因發酵,房地產買氣明顯回溫,中央銀行21日公布,去年12月五大行庫新承作購屋貸款一舉突破600億元,較上月暴增逾200億元,並創下歷史新高。這五大行庫為台銀、合庫、土銀、華銀及一銀。由於央行在12月時一口氣將重貼現率下調3碼(0.75個百分點),銀行各項利率也大舉下滑。央行統計,12月五大行庫的新承作放款利率僅2.348%,比上月大減0.374個百分點,單月減幅之大,創下近六年新紀錄。

由於利率降低,銀行各項放款的新承作金額也比上月大幅增加2,154億元,達到8,421億元。央行官員指出,各項貸款中,又以「購屋貸款」占最大宗,12月新承作金額近602億元,為歷史新高。央行官員指出,購屋貸款創新高的原因,除了年底一向是購屋旺季,主要還是因為央行從去年9月以來六度降息,房貸利率一再下調,才會吸引民眾購屋。此外,政府的2,000億元優惠房貸政策,讓不少想買屋的民眾都覺得,「此時是進場的好時機」,也才讓銀行的購屋貸款金額大增。

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【聯合晚報╱記者 沈明川╱台北報導】

前2年200萬元零利率的「青年安心成家方案」房貸,將從98年2月16日至3月27日止受理申請;方案另為協助無力購屋之青年家庭居住於適居之住宅,也將提供租金補貼,每戶每月最高3600元,補貼期間最長2年。內政部營建署表示,「青年安心成家方案」係配合人口政策推出之住宅補貼,結婚未滿2年之青年家庭或育有未滿20歲子女之青年家庭皆可提出申請,將有機會享有租金補貼或購置住宅貸款利息補貼。

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全球即將步入低利率甚至零利率時代,台灣與美國都可能出現與日本相差不遠的零利率,不過,也有外商銀行在此時推出新台幣加碼產品,新台幣年息也能高達5%以上。若存新台幣300萬元,短短三個月就有3萬多元的利息可入袋,但必須搭配適合自己的投資產品。全球投資環境一片低迷,各國政府又競相降息刺激經濟成長,許多民眾除了不知要如何投資,更要面對存款利率直直降的困境。

新加坡星展銀行主管表示,新台幣利率加碼的產品非常受歡迎,只要購買特定保險商品,可享與總保費等額的定存金額加碼,新台幣3個月期定存利率加碼5%,若以星展銀行目前3個月期新台幣定存利率1.75%來計算,加碼後定存利率高達6.75%,讓民眾在低利率時代也可享受高定存收益。

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【經濟日報╱記者 傅沁怡】

央行總裁彭淮南在財金閣員民調中被公認為「第一名」,也被全球金融雜誌(Global Finance)五年列為最優等級A級,這位「五A總裁」動作果然快速。昨天財政部公布去年12月進出口大幅衰退四成,央行立即緊急降息2碼(0.5個百分點)。但彭淮南仍不願鬆口會變成零利率,他說:「利率可以很低,但不可能是零。」

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【聯合報╱記者 羅兩莎/台北報導】

中華郵政公司昨天宣布,今天起全面調降各天期存款利率,調降後各天期定存、定儲固定利率全面跌破百分之一,已來到史上最低水準。其中,攸關各項政策貸款的一年期、兩年期定儲機動利率,均調降零點四個百分點;影響所及,各項政策性房貸利率也跌到歷史新低水準。像行政院去年九月增撥的二千億元優惠房貸利率即降至百分之一點三七五。

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央行多次降息,各銀行活儲利率幾乎逼近零利率,但少數本國民營銀行仍有高利活儲專案,包括大眾、台北富邦及聯邦銀行仍有超過0.5%活儲利率,想要獲得短期較高利率,動作要快。目前民營銀行的活儲利率,介於0.2%到0.45%之間,幾乎都在0.5%以下,但如果消費者動作快,大眾銀行在2月底前,仍有0.6%較高利率的活儲專案,聯邦銀行高利活儲更是一路推到年底,只不過存戶要同時代繳公共事業費用,才有好康。

大眾銀行協理孫承梅表示,該行的高利活儲專案,進行到2月20日止,客戶只要存入新資金滿新台幣30萬元(含)以上、500萬元(含)以下,每月年息有0.6%,而且這個優惠利率,一直進行到7月21日止。孫承梅表示,這個專案預計募集50億元額度,將採取每日計息、每月付息,但參加這個專案有「閉鎖期」,即從2月21日起到7月21日止,在6個月內的閉鎖期間內,客戶不能再存入新資金,但可隨時提領,帳上剩餘資金仍可以專案優惠利率計算。

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中央銀行前天臨時降息零點五個百分點,各銀行今天全面跟進大降息,降幅介於零點三八至零點五一個百分點。調降後,大型行庫的一年期定存利率都跌破百分之一,創歷史新低。值得注意的是,存款金額超過三百萬元的大牌告利率,一個月期定存利率只剩下百分之零點一七,比活期儲蓄存款還低。銀行大降息,存款人受不了,昨天紛紛忙著搬錢轉存利率還沒降的金融機構。民營銀行主管說,昨天有不少存戶提前解約,問為什麼,存款人回答「去存郵局」,因郵局降利率動作較慢,目前一年期定存利率仍有百分之一點三;雖然仍很低,但總比其他公股銀行高一點。

郵局主管說,昨天的確出現許多存款「搬家」錢潮,最近幾個月的存款爆增,郵局錢滿為患。中央銀行昨天也接到不少民眾的抱怨電話,「我們真的活不下去了」,「降息無法提振景氣,請央行想其他辦法救經濟」。但有存戶仍設法存到較高利率。一位三商銀的存戶說,三天前她去存定存時,選擇利率較高的機動利率,豈料,今天起馬上就要降,昨天她趕忙把定存解約,趕在今天實施前改存固定利率。相關新聞見B落財經版

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【經濟日報╱記者黃欣/台北報導】

中央銀行20日公布去年12月的民間借貸利率,儘管北市及台中市的利息比前月略減0.01個百分點,但年息仍舊高達24%到25%,顯示部分信用評等不夠好的中小企業,籌資成本非常高。央行從去年9月來六度降息,共降了8碼半,也就是2.125個百分點,目前重貼現率僅1.5%。不過對部分中小企業來說,完全無法享受降息的好處,因為素有「地下金融」的民間借貸,利率依舊不動如山,以遠期支票借款來說,年息就高達24.72%到25.8%。

據央行公布的資料,12月民間借貸利率中,台中市利率下滑的情形較為明顯,已經連續三個月下降。高雄市則和上個月完全一樣,而台北市在遠期支票借款略降0.01個百分點,來到月息2.06%;存放廠商借款利率卻增加0.01個百分點,來到月息1.78%(年息21.36%)。央行官員指出,因為年底時,公司的資金調度需求較大,利率也不容易下降。

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【聯合晚報/記者 游智文/台北報導】

央行又再降息,定存戶又再大失血,銀行理專說,按理說現在再把錢放在定存,實在是不智之舉,不過外面投資環境這麼差,以「少賠為賺」的觀點來看,定存仍是最安全的避風港。但現階段想當定存族,建議最好立即採取三項步驟。

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【經濟日報╱記者陳芝艷/台北報導】

金融海嘯衝擊,部分民營銀行理財專員不僅沒了頭路,公營行庫理專相較之下「幸福」許多,即使獎金大幅縮水,但由於公股行庫對理專薪資普遍未採「低底薪」政策,就算拿不到獎金,也還有行員薪資可領。過去年薪數百萬元的民營銀行理財專員,今年因為碰上金融風暴,不但業務急凍,還得擔心公司縮編。如台新、中國信託、台北富邦銀行等今年初理專部隊編置都是900到1, 000人,但歷經金融海嘯,各銀行理專人數已經大減;中信銀及北富銀目前都是700人左右。

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【經濟日報╱記者呂郁青/台北報導】

打理財務前,別忘了先檢視平日消費習慣。台北富邦銀、中國信託商銀、永豐信用卡都提供免費年度消費分析報表,讓民眾分析平常支出情況。中信銀今年更整合存款、保險與基金,提供家庭整合的年度對帳單。持卡人透過免費的信用卡年度消費分析報表,可以好好分析錢都花在什麼地方,對於後續理財支出規劃是不錯的工具。不過,目前北富銀的分析表採申請制,中信銀只提供網路服務,永豐銀則需要年度刷卡消費達24萬元才提供。

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投資人在挑選理財工具時,常聽理專說「獲利可望上看三成、五成」;卻甚少有理專會告訴投資人,基金的最大下跌風險有多少。這也是這波牛市轉熊市後,銀行與客戶間產生爭議的主要原因。大家都想賺錢,但世界上沒有穩賺不賠的投資工具,獲利愈高伴隨的風險往往愈大。理專當然不應該只說好、不說壞;客戶也不能只聽理專說什麼基金或連動債會賺錢,就盲目買進。投資理財沒有最好的商品,只有最適合的商品。能買了投資商品後,還能睡得著覺,才是適合自己風險屬性的商品。

以最近熱門的中國基金來說,對積極型投資人是好商品,因為放眼全球各區域未來經濟成長預測,中國基金可望是目前最賺錢的區域基金。但中國基金的波動度大,對保守型客戶恐怕就不適合。因為,保守型客戶可能在基金下跌10%時,就受不了而賣出,最後常落得賠錢出場。進一步說,風險穩健型客戶也不是完全不能購買高風險商品,只是必須配置在合適的資金範圍內。例如資金上億元的客戶,與資金只有數十萬元的客戶,所能購買的中國基金金額,肯定大不相同。銀行要做的,正是把適合的商品,賣給適合的客戶,這才是「財富管理」的真諦。

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【聯合報╱記者陳培思/報導】

全球經濟不景氣,房價也跟著搖搖欲墜,手上有閒置房屋,在這種微利時代,算是嚴重浪費?還是該保留戰力,靜待好時機?該怎樣判斷抉擇?本期《錢景》告訴你!

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