痞客邦房屋二胎部落格

想要充分理財，要先瞭解收入與支出情形，因此記帳是理財第一步。在銀行上班的鍾宜蓉善用主帳戶與子帳戶，將每月支出項目分類，並透過預約轉帳方式在每個月領薪水同時立刻匯入金額到子帳戶，剩下在主帳戶金額成為零用，採取強迫方式，不會寅吃卯量。

開子帳戶扮帳房

匯豐銀行資深副總裁鍾宜蓉表示，利用銀行主帳戶與子帳戶作為自己記帳方式，是很容易達成的記帳方法。每個月銀行對帳單就成為現成的記帳本。鍾宜蓉認為，先將自己每個月的財務狀況做完整規畫，透過加開子帳戶的方式，分為每個月的家庭開銷、給孩子基金、房貸、為了退休養老準備的投資等不同的子帳戶，並利用預約轉帳每個月將固定的金額分配到這些帳戶中。

控制預算兼存錢

除此之外，還可以自我設定不同消費子帳戶，例如，有信用卡購物需求的人，可自訂「信用卡繳納」子帳戶，每個月固定轉1萬元或2萬元至子帳戶裡，不論吃喝玩樂或置裝費，只要是信用卡由這個專屬帳戶支付提領，當提領或支付的金額超出預算，則就該提醒自己這個月已經不能再繼續刷卡。當然也可設定「旅遊基金」子帳戶，每年想要有不同中長或短期旅程規劃，可每月固定轉帳5000元至「旅遊基金」中，只要有恆心，很快可存足金額，就能出發。

家庭理財一把抓

鍾宜蓉以親身經驗為例，她與先生兩人的薪資都透過銀行設定不同子帳戶，兩人分工是由老公負責全家的生活開銷，所有的水電瓦斯透過信用卡扣款累積紅利點數之後，由「家庭的生活開銷」子帳戶每個月自動扣款，日常花費透過ATM提款，也只能從這個帳戶提款，確保其他的資金不會被花用。

同樣老公薪水一部分用於照顧全家人，因此老公跟小孩保費由「全家人的保障」子帳戶中支付，每個月把該存的保費放到這個戶頭，年繳的時候到了，再一次繳納。此外，也為兩名未成年子女各開了一個「成長基金」，薪水一匯進來，就利用預約轉帳，依照目標，存到他們的帳戶裡；利用這個子帳戶繳交分別購買不同定期定額，再依照不同的扣款日自動也從這些帳戶扣款。

支出轉帳快易通

鍾宜蓉薪資則是負責負責房貸和自己的開銷。因此鍾宜蓉特別命名為「我們的窩」子帳戶作為支付貸款；到該繳款的那一天，利用預約轉帳的方式，轉到房貸的扣款戶頭，一切自動化進行，這樣錢既不會被挪做他用，又沒有延遲繳款的問題。

同時也另做不同保險規劃，鍾宜蓉說，自己加保定期壽險，繳交保費帳戶則命名為「小孩的守護」戶頭中，薪資直接透過預約轉帳，設定日期後再扣款繳納，非常方便，透過這樣的方式，鍾宜蓉只要看對帳單上每項子帳戶的增減，即可一覽家庭的財務狀況，一來這樣錢既不會被挪做他用，也可以享受網路銀行提供的高利率。

【2009/01/09 聯合晚報】