想要充分理財,要先瞭解收入與支出情形,因此記帳是理財第一步。在銀行上班的鍾宜蓉善用主帳戶與子帳戶,將每月支出項目分類,並透過預約轉帳方式在每個月領薪水同時立刻匯入金額到子帳戶,剩下在主帳戶金額成為零用,採取強迫方式,不會寅吃卯量。

開子帳戶扮帳房

匯豐銀行資深副總裁鍾宜蓉表示,利用銀行主帳戶與子帳戶作為自己記帳方式,是很容易達成的記帳方法。每個月銀行對帳單就成為現成的記帳本。鍾宜蓉認為,先將自己每個月的財務狀況做完整規畫,透過加開子帳戶的方式,分為每個月的家庭開銷、給孩子基金、房貸、為了退休養老準備的投資等不同的子帳戶,並利用預約轉帳每個月將固定的金額分配到這些帳戶中。

控制預算兼存錢

除此之外,還可以自我設定不同消費子帳戶,例如,有信用卡購物需求的人,可自訂「信用卡繳納」子帳戶,每個月固定轉1萬元或2萬元至子帳戶裡,不論吃喝玩樂或置裝費,只要是信用卡由這個專屬帳戶支付提領,當提領或支付的金額超出預算,則就該提醒自己這個月已經不能再繼續刷卡。當然也可設定「旅遊基金」子帳戶,每年想要有不同中長或短期旅程規劃,可每月固定轉帳5000元至「旅遊基金」中,只要有恆心,很快可存足金額,就能出發。

家庭理財一把抓

鍾宜蓉以親身經驗為例,她與先生兩人的薪資都透過銀行設定不同子帳戶,兩人分工是由老公負責全家的生活開銷,所有的水電瓦斯透過信用卡扣款累積紅利點數之後,由「家庭的生活開銷」子帳戶每個月自動扣款,日常花費透過ATM提款,也只能從這個帳戶提款,確保其他的資金不會被花用。

同樣老公薪水一部分用於照顧全家人,因此老公跟小孩保費由「全家人的保障」子帳戶中支付,每個月把該存的保費放到這個戶頭,年繳的時候到了,再一次繳納。此外,也為兩名未成年子女各開了一個「成長基金」,薪水一匯進來,就利用預約轉帳,依照目標,存到他們的帳戶裡;利用這個子帳戶繳交分別購買不同定期定額,再依照不同的扣款日自動也從這些帳戶扣款。

支出轉帳快易通

鍾宜蓉薪資則是負責負責房貸和自己的開銷。因此鍾宜蓉特別命名為「我們的窩」子帳戶作為支付貸款;到該繳款的那一天,利用預約轉帳的方式,轉到房貸的扣款戶頭,一切自動化進行,這樣錢既不會被挪做他用,又沒有延遲繳款的問題。

同時也另做不同保險規劃,鍾宜蓉說,自己加保定期壽險,繳交保費帳戶則命名為「小孩的守護」戶頭中,薪資直接透過預約轉帳,設定日期後再扣款繳納,非常方便,透過這樣的方式,鍾宜蓉只要看對帳單上每項子帳戶的增減,即可一覽家庭的財務狀況,一來這樣錢既不會被挪做他用,也可以享受網路銀行提供的高利率。

【2009/01/09 聯合晚報】

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