2009/01/05 15:44

中小學生開學了,但有許多大學生則尚未繳交學費,銀行業者提醒,多數銀行雖提供信用卡繳學費、分期等服務,但民眾若選擇分期還款,換算年利率最高會直逼18%,而且提前清償無法降低利息負擔,民眾使用前得三思。由於學費年年調漲,9月中旬陸續開學的大學,每學期學費高達數萬元,基於繳費的便利性,愈來愈多家長,選擇使用信用卡繳學費;綜觀各銀行提供的刷卡繳學費方案,如果只是單純刷卡繳學費,各銀行都不收手續費;不過,持卡人若選擇分期還款,就得負擔高額利息。

銀行業者指出,信用卡業者針對刷卡繳學費推出的分期方案,大多是以「分期手續費」為訴求,依照還款期數不同,訂定單一比率的手續費,手續費從繳費金額的0.5%至6%不等,但應特別注意的是,分期手續費並不代表年利率。
銀行業者解釋,因為是「分期手續費」,銀行都在首期帳單中,一次收取全部的手續費,而且不像是房貸一般,採取「本金利息均攤」的還款方式。因此,實際的利率會比手續費顯示的比率高出許多,而且因為是「期初」收取全部金額,相同的利率,期數愈短、換算年利率也愈高。

舉例來說,同樣都收取2%的手續費,選擇六期還款與三期還款,其中六期換算年利率6.69%,三期年利率則達12.2%,相差了5.51個百分點;如果以收取學費金額5%手續費為例,分成六期還款,換算年利率高達17.83%,如果分為12期,換算年利率則是9.58%,因此,期數愈長,並不會負擔較重。正因為手續費是期初收取全部,如果持卡人申請分期後,當手頭有多餘資金想要提前還款時,銀行也不會退回已繳的「利息」,因此,提前清償無法降低利息負擔。在這樣的狀況下,包括安泰銀行、日盛銀行在內,分別提供持卡人六期、三期零利率分期,及新光銀行三期分期還款,手續費0.5%,換算年息約3.01%,算是較低利的選擇。 

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