在台灣,說到瑞士銀行,幾乎等於「有錢人的銀行」代名詞,至於這些身價動輒數億的富豪們為何放心把錢交給瑞銀,瑞銀台灣區財富管理負責人陳允懋以他自己的理財觀告訴我們,理財首重規畫,有了清楚的規畫,才知道怎麼投資、投資什麼、以及如何調整;如果只是一味跟著市場跑、人云亦云,不會是好的財富管理方法。身為國內私人銀行龍頭的負責人,陳允懋每次在公開場合亮相,永遠是精神奕奕,掛著滿臉笑容,舉止間給人俐落、幹練的感覺,「什麼都像,就是不像搞銀行的。」陳允懋也坦言,從來沒想過自己會在銀行工作,「碰巧」進了金融圈,想不到一待就是24年,而且還成了No.1的私人銀行家。 

Step 1:規畫理財版圖

當上瑞銀台灣區財富管理負責人後,陳允懋已經不幫客人理財了,但他自己如何幫自己或家人理財呢?陳允懋說,來瑞銀以前,他就和多數投資人一樣,聽到什麼投資不錯就去買什麼,後來觀念才改變,應該先問自己要投資多久、會有啥風險、投資報酬率要多少或需要多少現金等,才開始管理自己的資產。 

Step 2:不因看好投資

陳允懋說,他是屬於保守型投資人,但他認為投資的重點不是每年都要投資,反而是要先有規畫,先把規畫搞清楚,投資就很容易。比方說,他很少花功夫研究市場,像之前投資市場炒得很熱的金磚四國有關的,他都沒投資,原因很簡單,在他的資產配置中,積極投資的部分已經夠了,不會因為大家都看好就去投資。就算是有人跟他保證,多久以後市場一定往上走,陳允懋說,他也一定會仔細盤算,衡量錢如何規畫、是否有資金需求,絕不貿然投入。 

Step 3:每年檢視資產

不過,有一件事,他一定做到,就是每年底或年初,記得要審視一下資產,評估投資計畫是否需要調整,大方向清楚了,投資才不難。除了動產,陳允懋也投資不動產,而且很成功,尤其當年在美國工作時,他說,在加州換了5間房子,第一棟花了不到30萬美元(約新台幣990萬元),之後房子愈換愈值錢,現在名下房子已經要250萬美元(約新台幣8,250萬元)。原因在於買對區域,自然增值快又好轉手;此外,在美國你繳的每一分房貸利息、房屋稅等都可以抵所得稅,隨著收入增加,貸款換大房子也划算。而他也把在美國的投資經驗帶回來台灣,去年,他和弟弟在台北市南港投資房地產,選南港的原因很簡單:區域好,又靠近三鐵、交通便利,增值空間也大。儘管目前景氣下滑,但因為當時就設定好是純投資,因此不急著出手,也不會認賠殺出。

【聯合報╱記者 賴昭穎/報導】

 

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