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在台灣，說到瑞士銀行，幾乎等於「有錢人的銀行」代名詞，至於這些身價動輒數億的富豪們為何放心把錢交給瑞銀，瑞銀台灣區財富管理負責人陳允懋以他自己的理財觀告訴我們，理財首重規畫，有了清楚的規畫，才知道怎麼投資、投資什麼、以及如何調整；如果只是一味跟著市場跑、人云亦云，不會是好的財富管理方法。身為國內私人銀行龍頭的負責人，陳允懋每次在公開場合亮相，永遠是精神奕奕，掛著滿臉笑容，舉止間給人俐落、幹練的感覺，「什麼都像，就是不像搞銀行的。」陳允懋也坦言，從來沒想過自己會在銀行工作，「碰巧」進了金融圈，想不到一待就是24年，而且還成了No.1的私人銀行家。 

Step 1：規畫理財版圖

當上瑞銀台灣區財富管理負責人後，陳允懋已經不幫客人理財了，但他自己如何幫自己或家人理財呢？陳允懋說，來瑞銀以前，他就和多數投資人一樣，聽到什麼投資不錯就去買什麼，後來觀念才改變，應該先問自己要投資多久、會有啥風險、投資報酬率要多少或需要多少現金等，才開始管理自己的資產。 

Step 2：不因看好投資

陳允懋說，他是屬於保守型投資人，但他認為投資的重點不是每年都要投資，反而是要先有規畫，先把規畫搞清楚，投資就很容易。比方說，他很少花功夫研究市場，像之前投資市場炒得很熱的金磚四國有關的，他都沒投資，原因很簡單，在他的資產配置中，積極投資的部分已經夠了，不會因為大家都看好就去投資。就算是有人跟他保證，多久以後市場一定往上走，陳允懋說，他也一定會仔細盤算，衡量錢如何規畫、是否有資金需求，絕不貿然投入。 

Step 3：每年檢視資產

不過，有一件事，他一定做到，就是每年底或年初，記得要審視一下資產，評估投資計畫是否需要調整，大方向清楚了，投資才不難。除了動產，陳允懋也投資不動產，而且很成功，尤其當年在美國工作時，他說，在加州換了5間房子，第一棟花了不到30萬美元（約新台幣990萬元），之後房子愈換愈值錢，現在名下房子已經要250萬美元（約新台幣8,250萬元）。原因在於買對區域，自然增值快又好轉手；此外，在美國你繳的每一分房貸利息、房屋稅等都可以抵所得稅，隨著收入增加，貸款換大房子也划算。而他也把在美國的投資經驗帶回來台灣，去年，他和弟弟在台北市南港投資房地產，選南港的原因很簡單：區域好，又靠近三鐵、交通便利，增值空間也大。儘管目前景氣下滑，但因為當時就設定好是純投資，因此不急著出手，也不會認賠殺出。

【聯合報╱記者 賴昭穎／報導】