痞客邦房屋二胎部落格

投資人在挑選理財工具時，常聽理專說「獲利可望上看三成、五成」；卻甚少有理專會告訴投資人，基金的最大下跌風險有多少。這也是這波牛市轉熊市後，銀行與客戶間產生爭議的主要原因。大家都想賺錢，但世界上沒有穩賺不賠的投資工具，獲利愈高伴隨的風險往往愈大。理專當然不應該只說好、不說壞；客戶也不能只聽理專說什麼基金或連動債會賺錢，就盲目買進。投資理財沒有最好的商品，只有最適合的商品。能買了投資商品後，還能睡得著覺，才是適合自己風險屬性的商品。

以最近熱門的中國基金來說，對積極型投資人是好商品，因為放眼全球各區域未來經濟成長預測，中國基金可望是目前最賺錢的區域基金。但中國基金的波動度大，對保守型客戶恐怕就不適合。因為，保守型客戶可能在基金下跌10%時，就受不了而賣出，最後常落得賠錢出場。進一步說，風險穩健型客戶也不是完全不能購買高風險商品，只是必須配置在合適的資金範圍內。例如資金上億元的客戶，與資金只有數十萬元的客戶，所能購買的中國基金金額，肯定大不相同。銀行要做的，正是把適合的商品，賣給適合的客戶，這才是「財富管理」的真諦。

【2009/02/13 經濟日報】【經濟日報╱記者 呂郁青】

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