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【經濟日報╱記者 洪凱音】

全球股災讓金融商品虧損累累，過去熱賣的投資型保單瞬間降溫，銀行主管指出，投資人要看準「買低賣高」的投資鐵律，目前並非解約的好時機。目前投資型保單連結的基金績效，不論是海外基金或國內基金，多數都虧損三成、四成以上；保險經紀公司指出，投資型保單為分離帳戶設計，有保費、投資兩個帳戶，保戶若現在解約，馬上面臨「雙重」損失。

第一重損失是保費要扣掉相關費用，所以解約金將少於之前所繳保費；第二重是投資的部分，因為目前投資幾乎都處於虧損，如果停扣贖回，等於是在低點認賠殺出。富士達保險經紀人總經理廖學茂表示，投資人只要掌握定期定額、長期投資與資產配置三大策略，既能獲得保險保障，且從長期投資角度來看，未來獲利機會很大，等於可兼守投資報酬率。若是一、兩年的投資計畫，廖學茂則認為，不宜購買投資型保單。

保險公司主管表示，一個完整的景氣循環約三到五年，目前市場處於低點，投資人更不能停止定期定額，才能加快回本速度。第二項策略則是「長期投資」，以彭博資訊從1940年到2008 年定期定額的統計，若投資美股史坦普500指數，每月第一個交易日扣款一次，一年扣款12次，每次金額相同，每次投資五年，最大報酬率可達93.44%，最小報酬率則為虧損33.92%；若計算這段期間全部平均總報酬率，可達24.6%。

第三項策略則是著重「資產配置」，儘量不要將連結的基金全部集中在某個產業或單一國家市場，以降低風險。理財顧問指出，投資型保單與傳統壽險保單相比，還兼具保費較便宜的優點。

【2009/02/18 經濟日報】

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