【經濟日報╱記者 洪凱音】

全球股災讓金融商品虧損累累,過去熱賣的投資型保單瞬間降溫,銀行主管指出,投資人要看準「買低賣高」的投資鐵律,目前並非解約的好時機。目前投資型保單連結的基金績效,不論是海外基金或國內基金,多數都虧損三成、四成以上;保險經紀公司指出,投資型保單為分離帳戶設計,有保費、投資兩個帳戶,保戶若現在解約,馬上面臨「雙重」損失。

第一重損失是保費要扣掉相關費用,所以解約金將少於之前所繳保費;第二重是投資的部分,因為目前投資幾乎都處於虧損,如果停扣贖回,等於是在低點認賠殺出。富士達保險經紀人總經理廖學茂表示,投資人只要掌握定期定額、長期投資與資產配置三大策略,既能獲得保險保障,且從長期投資角度來看,未來獲利機會很大,等於可兼守投資報酬率。若是一、兩年的投資計畫,廖學茂則認為,不宜購買投資型保單。

保險公司主管表示,一個完整的景氣循環約三到五年,目前市場處於低點,投資人更不能停止定期定額,才能加快回本速度。第二項策略則是「長期投資」,以彭博資訊從1940年到2008 年定期定額的統計,若投資美股史坦普500指數,每月第一個交易日扣款一次,一年扣款12次,每次金額相同,每次投資五年,最大報酬率可達93.44%,最小報酬率則為虧損33.92%;若計算這段期間全部平均總報酬率,可達24.6%。

第三項策略則是著重「資產配置」,儘量不要將連結的基金全部集中在某個產業或單一國家市場,以降低風險。理財顧問指出,投資型保單與傳統壽險保單相比,還兼具保費較便宜的優點。

【2009/02/18 經濟日報】

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