辛勤一輩子,終於到了屆齡退休的時間,這在目前失業率飆升,不少白領與藍領勞工遭資遣、解僱的現在,實在很讓人羡慕。不過,對退休的當事人來說,往往是新徬徨的開始。因為退休後,就沒有工作收入,全部要靠以前的積蓄以及所領到的一筆退休金來支付往後的生活所需。

現代人由於營養好,加上醫療的進步,活超過7、80歲的大有人在,所以積蓄與退休金往往無法確保退休後的生活無虞;特別是,有些人過去多年辛苦的積蓄,往往早已給子女購屋、創業或做其他用途,往後的生活全得靠退休金。只是退休金(連勞保退休給付)通常只有4、500萬元,並不是很多。坤伯(化名)算是很辛運,雖然他辛苦工作3、40年,但由於是在公營事業退休,領到的退休金連同公勞保退休給付,總共約有700多萬元,比一般人多出不少。

退休金有700多萬元,要如何利用,才能「滾」出更多錢?生性保守的坤伯首一個想到的就是擺放在銀行的定存。坤伯的想法很簡單,他認為銀行不會倒(因為政府不會放任銀行倒閉),錢擺在銀行除了穩當又可生利息外,如果有急需,隨時都可以領出來花用。只是銀行定存的利率很低,當時大約只有2%左右,700多萬元定存的一年利息區區只有15萬元左右,根本不夠生活開支,幸好坤嫂另有月退的收入,所以坤伯過生活並沒有錢財方面的顧慮與壓力。

然而朋友仍勸坤伯說,銀行的利息太少,錢擺在銀行定存,很浪費,也很可惜,也最笨;應該領出做其他的理財投資,例如股票、基金或連動債等。坤伯認為朋友的建議滿有道理,但生性較保守的他還是考慮再三。經過多日蒐集相關投資理財資訊以及評估,坤伯決定選定某家跨國性銀行,委託銀行的理財專員,除了投資基金股票外,還投資了連動債。

初期時,坤伯的投資獲利不錯,就當他高興自己做了正確投資沒多久,卻碰到美國雷曼兄弟因連動債倒閉並引發全球金融海嘯,坤伯雖然連動債投資很小,而且銀行理專的理財操作也滿穩定,但結算下來還是損失200多萬元。退休金原本700多萬元,一下子縮水成500萬元,坤伯心痛不已。不過,在一次退休同事的聚會中,以前的老長官安慰他說,雖然拿退休金去投資理財失敗了,但是起碼大多數的老本還在;投資理財的虧損,並不會影響到連睡覺都睡不著,就應該阿彌陀佛,感謝老天了。

坤伯想想,也覺得自己還算很幸運,只賠了200多萬元。不像有一位同事,因為工作場所特殊有很高的工作加給,因此退休領到的退休金高達1000萬元,但卻因為投資不當,賠光光。坤修士說,這位老同事退休後,先是與朋友合資到大陸海南島投資養殖漁業,前期賺了不少錢,可是就在有一次,他與合資朋友同時不在海南島時,魚塭飼養的魚全部被人盜捕拿去賣,但卻向他說是因為天下豪雨,讓魚塭飼養的魚跑掉。

這次事件讓老同事心灰意冷,索性結束在海南島的投資,認賠出場;回到台灣,又投資餐飲,結果由於經營不善而倒店,1000萬元退休金差不多賠光光。

【2009/02/06 聯合晚報】

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