【經濟日報╱記者 蔡靜紋/台北報導】

國民年金、勞保年金上路,再加上勞工退休金新制,就能讓上班族安心退休嗎?答案恐怕沒這麼樂觀。根據一份最新調查,在有勞保年金給付下,上班族60歲退休時,不含醫療費用支出,仍有748萬元的資金缺口。富邦金控21日公布「上班族退休規劃大調查」發現,即使處於金融海嘯的不確定環境中,還是有八成三的受訪者希望最遲60歲就可以退休,矛盾的是,卻有三成一的人還沒開始做退休儲蓄準備。

國民年金已於去年10月1日上路,勞保年金也於今年上路;在上班族退休生活費用的來源上,七成八的受訪者會依賴政府所提供的勞退制度,反應出政府推出的國民年金、勞保年金制度很受民眾肯定。不過,以受訪者平均年齡35歲、平均月收入3萬元、退休後每月基本生活需求3萬元為例進行試算,在考慮勞保年資35年及通貨膨脹率2%、薪資成長率2%、投資報酬率5%的假設條件下,試算結果退休金應準備約1,400萬元,扣除勞保年金每月可領約2.4萬元及勞工退休金約143萬後,仍有748萬元支出缺口。

富邦金控表示,若要順利填補此資金缺口,每月應額外投資或儲蓄約1萬2,447元,但調查結果卻發現有高達78.1%的受訪者每月儲蓄金額在1萬元以下,可見準備不足。富邦金提醒,退休規劃應越早越好,且需透過試算了解缺口,才能避免因準備時間過短而無法達成退休生活的目標。

台北富邦銀行指出,年紀較輕者,有較多時間累積資產,建議資產配置可偏積極性;年紀較大者,距離退休較近,較沒有時間累積資產,因此資產配重建議較偏保守性。南山人壽副總潘玲嬌也認為,剛進入職場的社會新鮮人,距離退休時間較遠,適合選擇結合保險及投資功能的投資型保單,藉由時間的複利效果爭取獲利;逐漸邁入退休年齡的民眾,則適合選擇風險較低、穩健收益的分紅保險商品。

【2009/01/22 經濟日報】

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