【經濟日報╱記者陳芝艷/台北報導】

邁向通貨緊縮和低利率的2009年,房貸族如何更精打細算?行庫主管指出,選擇銀行推出的政策房貸搭配專案、善用身分別和銀行往來貢獻度、留意房貸利率加碼幅度,只要掌握這三項原則,貸款戶即可在低利率環境下更節省荷包。台企銀個金部經理石琬如指出,選擇房貸的第一步當然是比利率,要享受低利,低利政策房貸是首選。目前內政部2,000億元優惠房貸利率1.775%,內政部另一項住宅貸款利率分別為1.042%和1.617%,若條件符合,兩項都申請,最高可貸到570萬元額度。若貸款金額超過政策房貸,可留意銀行是否推出搭配的優惠專案。

如合庫銀、土銀都推出搭配2,000億元政策優惠房貸的利率減碼方案,其中合庫銀授權分行主管,可視客戶信用條件核貸,利率較合庫銀目前一般房貸方案減碼0.125個百分點到0.25個百分點。土銀客戶在優惠房貸之外的額度,也可適用土銀菁英專案的較低利率。第二項原則為善用身分和銀行往來貢獻度。不景氣,失業族暴增,收入穩定的公教人員在銀行眼中普遍算信用條件良好的優質客戶,如果是公教人員或大企業員工,較有籌碼和銀行談判貸款條件。

另外,如果房貸戶另外購買搭配房貸額度的壽險,或是銀行的貴賓理財客戶,對銀行貢獻度較高,也可以再爭取利率減碼空間。以房貸壽險戶來說,合庫銀就提供利率可再減碼0.1個百分點;如果選擇三段式房貸,繳息狀況正常,也給予客戶房貸利率最多可減碼0.5個百分點優惠。台銀則是前兩年各減碼0.05個百分點;台企銀是視客戶條件,最多可減碼0.25個百分點。最後則是弄清楚銀行指標利率加碼幅度,因為只要加碼幅度較低,不管降息或升息,對房貸戶都較有利。

如台銀針對優質客戶的房貸專案,前半年加碼僅0.042個百分點,之後加碼幅度就跳高到0.262個百分點和0.763個百分點;壽險公司指數型房貸利率加碼約0.5個百分點至1.3個百分點。不同業者因資金成本不一,加碼幅度也不同。石琬如指出,如果想運用房貸理財,目前理財型房貸年息約3%,換算每一季利率不到1%,只要理財報酬超過房貸利率,利用房貸理財將是今年最划算的融資方式。

【2009/01/02 經濟日報】

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