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二胎房貸 的主要特點介紹由於現在全國各地的房價上升極快,因此通過貸款來購買房子已經成為了一種極為常見的現象。但是,最近又出現了一種新型的房屋貸款方式,那就是二二胎房貸。那麼,這種房屋貸款具有怎樣的特點呢?現在,就讓我詳細的為大家進行介紹。

第一:利率高

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在只有工作收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個10萬,通常是需要相當毅力的,而要積累第二個10萬,就有很多捷徑可走了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。在銀行一年期定存利率只有1.8%,活期更是只有0.72%,錢放在銀行裡不動,利息還不夠彌補物價上漲。所以,一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨着年齡的增長,以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啓發。

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最近房市正夯,許多人想要購屋置產。講到購屋,就免不了要考慮貸款,市面上房貸商品琳瑯滿目,我們該如何去思考哪項最適合自己呢?首先,先把自己心中的需求一一列出來。通常我們考慮房貸商品的時候,可貸多少金額與房貸利率是最令人關心的主題,尤其利率更是影響往後生活品質的關鍵。房貸利率又分成二種:一段式利率與分段式利率。用一個簡單的二分法,就是看利率在還款期間內會不會有「大」變化。基本上一段式利率在整個貸款年限中,利率皆依照當初約定的房貸利率(依照指數型房貸固定加碼一定比率)來還款。

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現在許多節目頻頻教人如何理財,對於有財可理的人,透過適當的方法,以錢滾錢,就可以穩當累積財富。然而近年來,民生物資節節上揚,上班族薪水卻沒什麼調整,使得大部分民眾開始產生負債。債務金額不論多寡,多少都會拖累自己累積財富的速度,因此我們應該要重視理債的觀念。就我服務經驗來說,許多因債務求助的人心理多半是消極的,甚至用錯方法以債養債,或是逃避不去理會,結果造成更大的資金問題。面對債務,首先需先建立面對債務的信心,丟掉逃避的心態,確切去了解債務產生的原因,誠懇面對銀行,積極的擬定還債計劃。

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一般人聽到負債,大約都會有「負債是不好的」刻版印象。但人的一生中很少不與「債」發生關係,舉凡生活消費的卡債、買車買房的貸款,甚至白手起家的創業資金籌措等,背後都是相同的債務融資邏輯在運作。然而「債」是一種有限的資源,懂得善用這個資源,「債」也能變成加值自己財務的一種方式。我們常說的理債,包括聰明「理」債,也包含聰明「舉」債。舉例來說,身上背負房貸者,如果利率較高,需負擔利息成本就愈重。表面上看來是負債的房貸,實際上卻也能為自己節省更多的稅賦,或者創造更高的投資收益。針對不同的目的(譬如節稅、投資置產),這利息費用就不應看作是無效支出,反而是為你的財富加分的理財好方法。

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曾經流行一時的廣告詞「借錢,是一種高尚的行為」,現在恐怕很多人要搖頭說不是,尤其在雙卡風暴後,「借貸」經常讓人聯想到「負債」而形象大壞。事實上,「借貸」本來就是一種理財的工具,只是利用這個工具來滿足借錢需求的同時,也要算算自己的還款能力,以及可能承擔的風險,深思熟慮後再借貸,才不至於債臺高築。最常聽到的借貸方式是信用貸款,因為免擔保、門檻低、只要具備良好信用都能申請。然而優點也是缺點所在,免擔保的背後是高利率這個大坑洞,不過信貸產品眾多,只要評估好自己的財務狀況,在多家比較各項信貸產品,找出最適合自己的借貸方式,還是能快速借錢,輕鬆還錢。

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專業理財規劃師為投資者量身定做出的理財方案,在實施了一段時間後,會産生收益,收益高於預期,投資者當然高興,但如果收益低了,也就是理財方案的目標與實際收益之間存在一定差距時,投資者應該怎樣看待這種差距呢?盡管理財目標是理財規劃師根據客戶的財務狀況,綜合客戶的投資偏好、風險偏好和其他信息綜合制定而成,但是方案中的理財目標終究是一種書面的目標,通常是一種理想的預期狀態,由於受市場多方面因素的影響,理財目標和實際收益之間不可避免地會存在一定差距。

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在只有工作收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個10萬,通常是需要相當毅力的,而要積累第二個10萬,就有很多捷徑可走了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。在銀行一年期定存利率只有1.8%,活期更是只有0.72%,錢放在銀行裡不動,利息還不夠彌補物價上漲。所以,一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨着年齡的增長,以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個“理財方程式”可以給大家一些啓發。

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所謂理財,是合理地安排各項投資,賺錢並不是理財的全部意義,理財的終極目標是過上更好的生活。特別是老年人,退休後並無太多穩定的收入來源,特別要好好安排理財計劃,特別是避免踏入一些常見的投資理財誤區。春節剛過,我去銀行存點錢,工作人員推薦我買一款什麼類似基金的保險。我想想也蠻好的,就下單了。前天女兒出差回來後,我跟她提了一下這事,才知道那產品並不適合我,可是想退並不容易,說是已經過了10天的猶豫期了,會有損失。你說我該怎麼辦呢?現在還瞞著老太婆,沒敢跟她說呢!這不,58歲的汪老伯打電話到雜志社來“訴苦”。類似汪老伯這樣的“銀發族”,臨近退休或已經休養在家者,相較腦筋靈活的年輕人,的確更容易碰到類似的理財困惑。為此,我們建議大家,要特別留心以下幾點,老年人不僅要活得舒心,理財上也要有所技巧。

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多少錢夠一個人退休後安度余生?誰又來養活2027年之後退休的龐大人群?我沒有答案。在退休之前,一個人需要積攢多少錢才能安度余生?這不是一個容易回答的問題。3萬元或者1000萬元,似乎都是合理答案。這是視每個人退休後的生活條件、所生活城市等不同要求,以及不同的壽命預期而決定的。大多數人會直觀地認為3萬元顯然不夠,而1000萬又有點奢侈。很抱歉,我的看法並非如此--如果繼續無度發鈔,預備1000萬元人民幣來養老,恐怕未必夠。對這個問題,我們必須審視已經過去的20年,理性分析。

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新春,又該是投資人審視手中資產組合的時候了,更是該擬定財務規劃的時候了。然而撇開外在景氣經濟因素,您是否想過您本身的理財方式正確嗎?賺取人生第一個或數個一百萬是多數人的夢想及目標,至於該如何將此目標實現?最近有一本新書,書名是「成為百萬富翁的八個步驟」,作者查理斯.卡爾森有系統訪問調查了美國一百七十位百萬富翁,從他們的致富經驗中,歸納出這本人人都可實踐,晉身七位數身價的行動手冊。

而百萬富翁的八個行動步驟,分別是如下:

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隨著信用卡成為日常生活用品的一部份,美國宣告「P世代」(plastic,意指塑膠貨幣)來臨!台灣歷經雙卡風暴,持卡人該怎麼智慧使用信用卡變得格外重要,其中,搞懂複雜的「循環利息」尤為重要! 所謂的循環信用是指持卡人與發卡銀行之間所約定的一種消費信用貸款。持卡人可以不用在繳費期限內一次還清所有的消費金額,只需繳納最低金額(消費金額的10%),而剩餘未還部分則併入下期繳款明細,使得持卡人有更多的現金週轉空間。銀行則將未償還部份來計算循環信用利息,並累計到下次消費帳單中。由於各銀行對未繳款的利率、起息日都不盡相同,同樣的消費金額,利息差距最高可達到五倍上下。

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曾經提到同事將要結婚,順利的話,接下來就要煩惱「房事」問題啦!以大台北來說,購屋優勢在利率偏低,申請房貸可以少繳利息錢;但劣勢在房價不停往上漲,而且銀行緊縮授信,核貸條件愈來愈嚴苛,讓有心購屋的人躊躇不前。我建議有這類的困擾的人,可先為自己的經濟狀況仔細評估,如果行有餘力可以承擔房貸,而且個人信用良好,還是有可能申請到較高房貸成數的!通常銀行借貸會為借貸人做「5P」分析,想申請房貸的人,不妨自行先評估一下。

所謂的5P是指:People(借款人資格)、Purpose(借款的目的)、Payment(還款的能力)、Protection(債權的保障)、Perspective(借款人前景)。譬如軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等「師」字輩的從業人員,他們的工作穩定,收入偏高,相對還款能力比較好,是銀行眼中所謂的A級核貸對象。因此這些人較易貸得高成數,通常可貸到8成以上甚至全額貸款。

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曾經提到同事將要結婚,順利的話,接下來就要煩惱「房事」問題啦!以大台北來說,購屋優勢在利率偏低,申請房貸可以少繳利息錢;但劣勢在房價不停往上漲,而且銀行緊縮授信,核貸條件愈來愈嚴苛,讓有心購屋的人躊躇不前。我建議有這類的困擾的人,可先為自己的經濟狀況仔細評估,如果行有餘力可以承擔房貸,而且個人信用良好,還是有可能申請到較高房貸成數的!通常銀行借貸會為借貸人做「5P」分析,想申請房貸的人,不妨自行先評估一下。

所謂的5P是指:People(借款人資格)、Purpose(借款的目的)、Payment(還款的能力)、Protection(債權的保障)、Perspective(借款人前景)。譬如軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等「師」字輩的從業人員,他們的工作穩定,收入偏高,相對還款能力比較好,是銀行眼中所謂的A級核貸對象。因此這些人較易貸得高成數,通常可貸到8成以上甚至全額貸款。

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近來看到一則有趣的報導:日本最新法律頒布,離婚退休金一半要歸老婆,結果造成離婚率大增。進而引起日本男人認真聆聽老婆的心聲,並實施愛的呼喚,來表達心中的誠意。並且力行對老婆說:謝謝、對不起、我愛你。這讓我聯想到很多人常有的通病:習慣漫不在乎的態度過日子,直到某天發現大事不妙,才開始亡羊補牢。最簡單常見的例子,莫過於生活消費的問題。人在消費當下,常不自覺掉入消費陷阱謬誤,你以為自己是理性的消費,事實卻全然不是這麼一回事。我們舉幾個簡單的例子,看看你自己是不是其中一種人?

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最近房價下跌,由買方主導,想趁這時候進場買屋,除了鎖定目標外,首要面對的就是房貸問題。申請房貸,貸款額度高,利率低,相對負擔較小。但要如何提高自己借貸優勢,好跟銀行談到比較優的房貸利率與額度呢?以下提出幾點與各位分享。

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那天翻到一本有趣的圖文四格漫畫,內容描寫一對情侶幸福地討論結婚事情,但男女雙方的腦袋裡對「金錢」擁有權卻各有盤算。男方想著結婚以後,兩人要一起分擔家計,所以是錢屬於「我們」共有的,而女方卻想著「以後你的錢也是我的錢了」。這漫畫令人會心一笑,它剛好顯示出情侶對金錢擁有概念落差,這是很常有的狀況。從浪漫的戀愛走路婚姻,面臨的是柴米油鹽醬醋茶的現實生活,與錢息息相關,婚前若沒有做好溝通、協議的話,未來可能因誤會產生不愉快,甚至惹「債」上身。因此,婚前雙方應就婚後理財取得共識。以下提供五個觀點,我建議即將步入禮堂的情侶可以藉此機會商量未來,並協議出兩人都認可的理財模式。

一、家計負擔問題

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親愛的XXX:
我們將會根據您對以下問題的回覆進一步篩選,並安排面試。

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台北都會房價向上提升,台北中產階級向下沉淪?年薪百萬元的中產階級買不起房子,與海外比價的有錢人卻覺得台北房價便宜,讓台灣社會階級正在重新劃分。高鐵通車前北市房價是高市的二倍,如今差距變成五倍。大量人口在台北就業,卻在台北買不起房子。「房屋」這個原本提供人民遮風避雨的棲身之所,現在卻成了社會經濟地位的象徵。房價飆漲讓許多中產階級感到「有產」遙不可及。一場加劇的階級戰爭已因房價高漲點燃火苗,其實,只要轉個念頭,就可能戰勝高房價,就像捷運多一站,房價就少了一半,買房不變屋奴,讓你不會淪為「新貧」階級!
 

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去年,美國發生「九一一事件」後,新竹科學園區流傳著一則笑話,某航空公司打電話到國內第三大IC設計公司瑞昱半導體公司問︰「為什麼你們公司有個員工偏偏挑在這個時候去阿富汗?」經過公司上上下下查證,原來,這位怪人就是瑞昱的七位創辦人之一楊丕全。民國四十九年次的楊丕全,有人推估他的身價可能超過新台幣十億元。他在五年前退休,現在兼任瑞昱的公司顧問。退休後,楊丕全過著雲遊四海的生活,遍訪世界文明,除了阿富汗以外,也去過伊朗、西藏等地,光是尼泊爾他就去了五趟,每次都是由山腳往頂峰爬。

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