【聯合晚報╱記者嚴雅芳】
猶記去年小老百姓們還在抱怨：油價漲、車資漲、物資漲就是薪水不漲，高油價帶來的通膨，讓「膨脹」變成當時的關鍵字；到了2009年理財要面臨的頭號大敵人則成了「縮」，股票縮水、荷包縮水就連薪資也縮水。麥可在去年投資失利，股票、基金賠的一蹋糊塗，今年家庭經濟則面臨夫妻倆都深怕成了下一波的裁員名單，房貸、投資、和薪資的不穩定，成了夫妻最大的理財黑洞。
【聯合晚報╱本報訊】
台灣工銀投信表示，麥可已經體認到今年家庭經濟可能會面臨的問題，提早規劃有助於一旦發生財務缺口，也能從容應對。換個角度想，在景氣不好的時候多撥點錢加碼，未來景氣好轉時才有機會豐收。
【聯合晚報╱記者沈明川】
在國營事業上班的阿金（化名），去年投資股票虧損約200萬元，不過他仍暗自慶幸只是「小傷」，老本還在。農曆年的九天假期，阿金在家裡經過一番沉思之後，上班第一天就將135萬元的定存解約，全部拿去投資股票。阿金認為，去年台灣股票從9400點跌到3955點，已經下跌六、七成，再繼續下跌的可能性變低了；而且即使再下跌，跌幅也有限。
阿金除了股票投資外，他其實另外也有較保守的投資外幣外匯─將約40萬美元的錢，以外幣方式存在新加坡的銀行。新加坡的銀行曾經根據客戶的存款紀錄，派理財專人到台灣拜訪相關的客戶，阿金也是其中之一。銀行理專拜訪的目地就是希望客戶能將部分的存款，委託銀行來進行理財投資操作。不過，阿金以那是他的保命錢為由，並沒有動心。
理財專家認為，在理財投資上，「分散風險」觀念與作法很重要，像阿金在投資股票之外，評估自己未來生活需要，將部分以外幣方式存在新加坡的銀行，進行風險低、安全性高的理財投資，相當正確。專家說，如果阿金去年將在新加坡的銀行存款拿去做基金等的理財投資，鐵定會同大多數基金投資人一樣，虧損慘重。
【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】
邁向通貨緊縮和低利率的2009年，房貸族如何更精打細算？行庫主管指出，選擇銀行推出的政策房貸搭配專案、善用身分別和銀行往來貢獻度、留意房貸利率加碼幅度，只要掌握這三項原則，貸款戶即可在低利率環境下更節省荷包。台企銀個金部經理石琬如指出，選擇房貸的第一步當然是比利率，要享受低利，低利政策房貸是首選。目前內政部2,000億元優惠房貸利率1.775%，內政部另一項住宅貸款利率分別為1.042%和1.617%，若條件符合，兩項都申請，最高可貸到570萬元額度。若貸款金額超過政策房貸，可留意銀行是否推出搭配的優惠專案。
房貸搬家，到底能省多少？若是借款五百萬元，爭取降息兩個百分點，房貸搬家，兩個月就「回本」了。 以房貸現行利率為年息百分之四點五為例，房貸搬家後，適用利率降至年息百分之二點五，每貸款一百萬元、貸款年限廿年，每月省一千六百六十七元，年省兩萬元。若以大台北房貸戶借款金額較高、貸款五百萬元為例，利率同樣降兩個百分點，每月可省約八千三百元，一年可省下約十萬元。也就是說，若不考慮提前清償違約金的問題，一般房貸搬家的成本約一萬五千元至兩萬元，兩個月就可以「回本」。
以下是個真實個案：一個多月前，吳小姐將某甲銀行的六百五十五萬、利率高達百分之四點二的房貸，轉到乙銀行，之前她每月要付二萬二千九百廿五元利息；但轉貸後，因前半年利率年息百分之二點五五，每月只要付一萬三千九百多元利息，月省九千，半年省下五萬四千元。吳小姐還爭取到第七至廿四個月利率是依指數利率加碼零點一個百分點，即半年後，在指數房貸利率不動的情況下，她的房貸利率比現在還低，約在年息百分之一點六六左右。到時每月付九千六十一元利息，比起原貸款銀行，每月可省一萬三千元利息，一年半可省近廿五萬元利息。
全球吹降息風，央行連五度降息，本月中旬起各大行庫房貸指數利率全面殺低，跌到史上最低價；但是，對房貸戶而言，低利率看得到，未必吃得到。大型銀行擔心房貸利率太低賠本做生意，悄悄拉高加碼幅度，調整後，前半年房貸利率竟「逆勢拉高」到百分之二左右。據央行統計，目前國人辦理的房貸總餘額達四兆七千億元，其中二兆是政策性貸款，利率依郵局利率調整，房貸戶不至於吃虧，另外二點七兆是銀行自辦房貸，利率降幅合計應達一點一五個百分點。但是，仍有房貸戶還在付年息百分之三點五以上，甚至百分之四點五的超高利率，表示當初與銀行訂約時，房貸利率依指數利率加碼的幅度偏高；業者預估，恐怕有數十萬房貸戶還在付年息百分之三以上的利率，會在這波降息風中逼出新的轉貸潮。
銀行主管解釋，以往各銀行的前半年房貸加碼幅度約在零點三個百分點，第三年起則加碼零點六到零點八個百分點，以目前指數利率降至百分之一點五來計算，前半年利率應降至百分之一點八左右，第三年起則是介於二點一到百分之二點三至百分之二點五之間。換言之，如果你的房貸還是在百分之三點五以上，或是高達百分之四，就表示你的房貸利率適用加碼幅度超過一點二個百分點，甚至超過二個百分點。若房貸年限還很長、額度又高，表示你已經達到轉貸比較划算的門檻。業者強調，不是每個人都有轉貸本錢，建議搬家前，先檢視自己的條件。當然，如果嫌轉貸太麻煩，業者建議，可先向原往來銀行「談判」降息，目前多數銀行為了留住客戶，多會適度降息；不過，同時會要求房貸戶承諾在兩、三年內不能清償，否則要付違約金。
【聯合報╱記者 羅兩莎／台北報導】
中央銀行六度降息，不僅存款戶大喊快活不下去，銀行業者也大感吃不消。銀行業者透露，近期內將再進一步再適度拉大房貸的加碼幅度，此舉宣告房貸利率已經大致「見底」。
【聯合報╱記者 陳培思╱台北報導】
房市買氣「停看聽」，信義房屋企研室最新調查，有69%想要購屋的民眾，都不想打算在今年買房子；只有31%計畫在今年購屋，其中7成認為下半年再出手比較適合。
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