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全球即將步入低利率甚至零利率時代，台灣與美國都可能出現與日本相差不遠的零利率，不過，也有外商銀行在此時推出新台幣加碼產品，新台幣年息也能高達5%以上。若存新台幣300萬元，短短三個月就有3萬多元的利息可入袋，但必須搭配適合自己的投資產品。全球投資環境一片低迷，各國政府又競相降息刺激經濟成長，許多民眾除了不知要如何投資，更要面對存款利率直直降的困境。

新加坡星展銀行主管表示，新台幣利率加碼的產品非常受歡迎，只要購買特定保險商品，可享與總保費等額的定存金額加碼，新台幣3個月期定存利率加碼5%，若以星展銀行目前3個月期新台幣定存利率1.75%來計算，加碼後定存利率高達6.75%，讓民眾在低利率時代也可享受高定存收益。

【經濟日報╱記者 傅沁怡】

央行總裁彭淮南在財金閣員民調中被公認為「第一名」，也被全球金融雜誌（Global Finance）五年列為最優等級A級，這位「五A總裁」動作果然快速。昨天財政部公布去年12月進出口大幅衰退四成，央行立即緊急降息2碼（0.5個百分點）。但彭淮南仍不願鬆口會變成零利率，他說：「利率可以很低，但不可能是零。」

【聯合報╱記者 羅兩莎／台北報導】

中華郵政公司昨天宣布，今天起全面調降各天期存款利率，調降後各天期定存、定儲固定利率全面跌破百分之一，已來到史上最低水準。其中，攸關各項政策貸款的一年期、兩年期定儲機動利率，均調降零點四個百分點；影響所及，各項政策性房貸利率也跌到歷史新低水準。像行政院去年九月增撥的二千億元優惠房貸利率即降至百分之一點三七五。

央行多次降息，各銀行活儲利率幾乎逼近零利率，但少數本國民營銀行仍有高利活儲專案，包括大眾、台北富邦及聯邦銀行仍有超過0.5%活儲利率，想要獲得短期較高利率，動作要快。目前民營銀行的活儲利率，介於0.2%到0.45%之間，幾乎都在0.5%以下，但如果消費者動作快，大眾銀行在2月底前，仍有0.6%較高利率的活儲專案，聯邦銀行高利活儲更是一路推到年底，只不過存戶要同時代繳公共事業費用，才有好康。

大眾銀行協理孫承梅表示，該行的高利活儲專案，進行到2月20日止，客戶只要存入新資金滿新台幣30萬元（含）以上、500萬元（含）以下，每月年息有0.6%，而且這個優惠利率，一直進行到7月21日止。孫承梅表示，這個專案預計募集50億元額度，將採取每日計息、每月付息，但參加這個專案有「閉鎖期」，即從2月21日起到7月21日止，在6個月內的閉鎖期間內，客戶不能再存入新資金，但可隨時提領，帳上剩餘資金仍可以專案優惠利率計算。

中央銀行前天臨時降息零點五個百分點，各銀行今天全面跟進大降息，降幅介於零點三八至零點五一個百分點。調降後，大型行庫的一年期定存利率都跌破百分之一，創歷史新低。值得注意的是，存款金額超過三百萬元的大牌告利率，一個月期定存利率只剩下百分之零點一七，比活期儲蓄存款還低。銀行大降息，存款人受不了，昨天紛紛忙著搬錢轉存利率還沒降的金融機構。民營銀行主管說，昨天有不少存戶提前解約，問為什麼，存款人回答「去存郵局」，因郵局降利率動作較慢，目前一年期定存利率仍有百分之一點三；雖然仍很低，但總比其他公股銀行高一點。

郵局主管說，昨天的確出現許多存款「搬家」錢潮，最近幾個月的存款爆增，郵局錢滿為患。中央銀行昨天也接到不少民眾的抱怨電話，「我們真的活不下去了」，「降息無法提振景氣，請央行想其他辦法救經濟」。但有存戶仍設法存到較高利率。一位三商銀的存戶說，三天前她去存定存時，選擇利率較高的機動利率，豈料，今天起馬上就要降，昨天她趕忙把定存解約，趕在今天實施前改存固定利率。相關新聞見B落財經版

【聯合晚報/記者 游智文/台北報導】

央行又再降息，定存戶又再大失血，銀行理專說，按理說現在再把錢放在定存，實在是不智之舉，不過外面投資環境這麼差，以「少賠為賺」的觀點來看，定存仍是最安全的避風港。但現階段想當定存族，建議最好立即採取三項步驟。

【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】

金融海嘯衝擊，部分民營銀行理財專員不僅沒了頭路，公營行庫理專相較之下「幸福」許多，即使獎金大幅縮水，但由於公股行庫對理專薪資普遍未採「低底薪」政策，就算拿不到獎金，也還有行員薪資可領。過去年薪數百萬元的民營銀行理財專員，今年因為碰上金融風暴，不但業務急凍，還得擔心公司縮編。如台新、中國信託、台北富邦銀行等今年初理專部隊編置都是900到1, 000人，但歷經金融海嘯，各銀行理專人數已經大減；中信銀及北富銀目前都是700人左右。

【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】

打理財務前，別忘了先檢視平日消費習慣。台北富邦銀、中國信託商銀、永豐信用卡都提供免費年度消費分析報表，讓民眾分析平常支出情況。中信銀今年更整合存款、保險與基金，提供家庭整合的年度對帳單。持卡人透過免費的信用卡年度消費分析報表，可以好好分析錢都花在什麼地方，對於後續理財支出規劃是不錯的工具。不過，目前北富銀的分析表採申請制，中信銀只提供網路服務，永豐銀則需要年度刷卡消費達24萬元才提供。

投資人在挑選理財工具時，常聽理專說「獲利可望上看三成、五成」；卻甚少有理專會告訴投資人，基金的最大下跌風險有多少。這也是這波牛市轉熊市後，銀行與客戶間產生爭議的主要原因。大家都想賺錢，但世界上沒有穩賺不賠的投資工具，獲利愈高伴隨的風險往往愈大。理專當然不應該只說好、不說壞；客戶也不能只聽理專說什麼基金或連動債會賺錢，就盲目買進。投資理財沒有最好的商品，只有最適合的商品。能買了投資商品後，還能睡得著覺，才是適合自己風險屬性的商品。

以最近熱門的中國基金來說，對積極型投資人是好商品，因為放眼全球各區域未來經濟成長預測，中國基金可望是目前最賺錢的區域基金。但中國基金的波動度大，對保守型客戶恐怕就不適合。因為，保守型客戶可能在基金下跌10%時，就受不了而賣出，最後常落得賠錢出場。進一步說，風險穩健型客戶也不是完全不能購買高風險商品，只是必須配置在合適的資金範圍內。例如資金上億元的客戶，與資金只有數十萬元的客戶，所能購買的中國基金金額，肯定大不相同。銀行要做的，正是把適合的商品，賣給適合的客戶，這才是「財富管理」的真諦。