痞客邦房屋二胎部落格

新春，又該是投資人審視手中資產組合的時候了，更是該擬定財務規劃的時候了。然而撇開外在景氣經濟因素，您是否想過您本身的理財方式正確嗎？賺取人生第一個或數個一百萬是多數人的夢想及目標，至於該如何將此目標實現？最近有一本新書，書名是「成為百萬富翁的八個步驟」，作者查理斯．卡爾森有系統訪問調查了美國一百七十位百萬富翁，從他們的致富經驗中，歸納出這本人人都可實踐，晉身七位數身價的行動手冊。

而百萬富翁的八個行動步驟，分別是如下：

隨著信用卡成為日常生活用品的一部份，美國宣告「P世代」（plastic，意指塑膠貨幣）來臨！台灣歷經雙卡風暴，持卡人該怎麼智慧使用信用卡變得格外重要，其中，搞懂複雜的「循環利息」尤為重要！ 所謂的循環信用是指持卡人與發卡銀行之間所約定的一種消費信用貸款。持卡人可以不用在繳費期限內一次還清所有的消費金額，只需繳納最低金額（消費金額的10%），而剩餘未還部分則併入下期繳款明細，使得持卡人有更多的現金週轉空間。銀行則將未償還部份來計算循環信用利息，並累計到下次消費帳單中。由於各銀行對未繳款的利率、起息日都不盡相同，同樣的消費金額，利息差距最高可達到五倍上下。

曾經提到同事將要結婚，順利的話，接下來就要煩惱「房事」問題啦！以大台北來說，購屋優勢在利率偏低，申請房貸可以少繳利息錢；但劣勢在房價不停往上漲，而且銀行緊縮授信，核貸條件愈來愈嚴苛，讓有心購屋的人躊躇不前。我建議有這類的困擾的人，可先為自己的經濟狀況仔細評估，如果行有餘力可以承擔房貸，而且個人信用良好，還是有可能申請到較高房貸成數的！通常銀行借貸會為借貸人做「5P」分析，想申請房貸的人，不妨自行先評估一下。

所謂的5P是指：People（借款人資格）、Purpose（借款的目的）、Payment（還款的能力）、Protection（債權的保障）、Perspective（借款人前景）。譬如軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等「師」字輩的從業人員，他們的工作穩定，收入偏高，相對還款能力比較好，是銀行眼中所謂的A級核貸對象。因此這些人較易貸得高成數，通常可貸到8成以上甚至全額貸款。

曾經提到同事將要結婚，順利的話，接下來就要煩惱「房事」問題啦！以大台北來說，購屋優勢在利率偏低，申請房貸可以少繳利息錢；但劣勢在房價不停往上漲，而且銀行緊縮授信，核貸條件愈來愈嚴苛，讓有心購屋的人躊躇不前。我建議有這類的困擾的人，可先為自己的經濟狀況仔細評估，如果行有餘力可以承擔房貸，而且個人信用良好，還是有可能申請到較高房貸成數的！通常銀行借貸會為借貸人做「5P」分析，想申請房貸的人，不妨自行先評估一下。

所謂的5P是指：People（借款人資格）、Purpose（借款的目的）、Payment（還款的能力）、Protection（債權的保障）、Perspective（借款人前景）。譬如軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等「師」字輩的從業人員，他們的工作穩定，收入偏高，相對還款能力比較好，是銀行眼中所謂的A級核貸對象。因此這些人較易貸得高成數，通常可貸到8成以上甚至全額貸款。

近來看到一則有趣的報導：日本最新法律頒布，離婚退休金一半要歸老婆，結果造成離婚率大增。進而引起日本男人認真聆聽老婆的心聲，並實施愛的呼喚，來表達心中的誠意。並且力行對老婆說：謝謝、對不起、我愛你。這讓我聯想到很多人常有的通病：習慣漫不在乎的態度過日子，直到某天發現大事不妙，才開始亡羊補牢。最簡單常見的例子，莫過於生活消費的問題。人在消費當下，常不自覺掉入消費陷阱謬誤，你以為自己是理性的消費，事實卻全然不是這麼一回事。我們舉幾個簡單的例子，看看你自己是不是其中一種人？

最近房價下跌，由買方主導，想趁這時候進場買屋，除了鎖定目標外，首要面對的就是房貸問題。申請房貸，貸款額度高，利率低，相對負擔較小。但要如何提高自己借貸優勢，好跟銀行談到比較優的房貸利率與額度呢？以下提出幾點與各位分享。

那天翻到一本有趣的圖文四格漫畫，內容描寫一對情侶幸福地討論結婚事情，但男女雙方的腦袋裡對「金錢」擁有權卻各有盤算。男方想著結婚以後，兩人要一起分擔家計，所以是錢屬於「我們」共有的，而女方卻想著「以後你的錢也是我的錢了」。這漫畫令人會心一笑，它剛好顯示出情侶對金錢擁有概念落差，這是很常有的狀況。從浪漫的戀愛走路婚姻，面臨的是柴米油鹽醬醋茶的現實生活，與錢息息相關，婚前若沒有做好溝通、協議的話，未來可能因誤會產生不愉快，甚至惹「債」上身。因此，婚前雙方應就婚後理財取得共識。以下提供五個觀點，我建議即將步入禮堂的情侶可以藉此機會商量未來，並協議出兩人都認可的理財模式。

一、家計負擔問題

基層主管之所以被擢升，一定是其在基層時，對於該部門基層工作與事務有深度的了解，以及超乎一般水準的工作表現。因此，基層主管擁有專業事務能力，無庸置疑。但是，升上基層主管後，即不能再有「一人飽，全家飽」的心態。因為基層主管是要帶領一群人去共同完成任務，有好的員工績效，才會有好的部門績效；而且需要部門間成員的團隊合作，才能順利達成部門任務。因此，基層主管如何有效教導部屬專業技能，有效輔導員工有效學習，激勵其工作鬥志，即成為基層主管新的挑戰。

 今年 7 月忠孝東路二段公寓創下每坪 71 萬的法拍天價，幾個月後，信義路以及國產局再次標出每坪破百萬的公寓產品。從信義房屋的成交資料顯示，過去 1、2 季，屋齡 30 年以上的老公寓成交比重拉高至 3 成，比過去平均值多出 1 成左右，若說今年是老公寓鹹魚翻身年，可說一點都不為過。為什麼老屋受到青睞？